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企业购置保险策略








历史数据分析
  企业购买保险的保险费用与风险的大小相关,将风险量化能为保险安排提供重要的数据基础。财务部门通过与业务部门的合作,找出企业的关键风险点之后,通过分析软件,整理历史数据,从而将风险量化,为保险安排提供依据。财务部门不仅要合理的评估企业资产价值,还需要对资产毁损造成的营业中断损失等进行评估,从而为投保金额提供数据基础。


  挑选保险公司
  目前我国有几十家保险公司,不同保险公司即使是对同一资产的同一险种,由于条款的不同和优惠条件的不同,费率也不尽相同,甚至差别很大。所以需要财务人员对几家保险公司同一财产的同一险种费率进行对比,进而确定投保资产的最低费率,可减少企业的保费。
  便宜的保险不一定是恰当的保险。这是因为,最低的价格既可能来自于财力雄厚的保险公司,也可能来自于对被保险人的合法索赔经常拖延甚至拒绝赔付的保险公司,还可能来自于保险责任范围较窄的保险公司,甚至可能来自于其代理人没有受过充分培训的保险公司。所以,除了对比保险条款,财务人员还应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。如果评定等级越高,就表明该保险公司的偿付能力越强。财务人员还可以查看其财务报表,分析保险公司的保费收入、赔款、费用、利润等财务指标,从而了解其财务状况。通过这些分析,财务部可以给予管理层挑选赔付能力强,费率条件优惠的保险公司提供有效的建议。
  资金计划
  企业购买保险是一项长期的管理工作,每年都需要支出一定数额的保费,少则数十万,多则上千万。保险源于风险的存在,但由于出险的不确定性,会使得企业在具体财产投保上将所有资产统统投保,从而使保险费用一直处于增长趋势。做好保险费用的资金计划,是企业财务部门的重要职责。通过年初预算,与往年的保险费用对比,可以发现是否存在某些险种、某些财产不应投保而投保的情况,从而事先筹划并降低保险费用的支出。另一方面,财务部门还需要合理安排好保险费用的支出期间,防止一次性巨额的保费支出对企业资金流有所影响。
  除了抓好日常保险费用支出的审批工作,财务部门年终应对当年的保险费用进行预算对比和审计,核实是否存在重复投保或无效投保的情况,从而降低来年的保费支出

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